Le Brexit a provoqué de nombreuses incertitudes et interrogations pour les entreprises, notamment dans le secteur de l’assurance. Face à ces changements, les acteurs de l’assurance en Europe doivent s’adapter et mettre en place des approches innovantes pour anticiper et minimiser les impacts potentiels. Dans cet article, nous analyserons les conséquences majeures du Brexit sur l’assurance en Europe et les interactions entre les marchés.

Modification des réglementations et directives européennes

La sortie du Royaume-Uni de l’Union européenne a engendré un retrait progressif du pays des dispositifs juridiques et réglementaires européens. Les assureurs présents sur les deux territoires doivent par conséquent tenir compte des nouvelles règles et adapter leurs contrats en conséquence. Certaines directives, comme celle de Solvabilité II, nécessitent également d’être revues, puisque le contexte législatif du Royaume-Uni et de l’Union européenne diverge désormais. Pour en savoir plus sur les réglementations spécifiques à votre cas, cliquez ici.

L’impact sur les contrats d’assurance transfrontaliers

Avant le Brexit, il était possible pour les assureurs basés au Royaume-Uni d’émettre des contrats d’assurance valables dans l’ensemble de l’Union européenne, grâce au passeport européen. Depuis la sortie effective du Royaume-Uni, cette facilité a disparu et les assureurs britanniques doivent désormais solliciter des autorisations nationales pour proposer leurs services dans chaque pays de l’UE. Cela a un impact non négligeable sur le marché de l’assurance transfrontalière et la mobilité des assurés.

Les risques liés à la fluctuation des taux de change

Le Brexit a provoqué une instabilité au niveau des monnaies, notamment entre la livre sterling et l’euro. Cette volatilité peut impacter les coûts des contrats d’assurance et leurs conditions pour les assurés ayant souscrit des garanties auprès de compagnies d’assurance britanniques. Les assureurs doivent donc gérer les risques liés à ces fluctuations et adapter leur offre.

Restructuration des entreprises et répercussions professionnelles

Délocalisation des activités et création de filiales

Afin de continuer à opérer librement sur le marché européen, de nombreuses compagnies d’assurance britanniques ont décidé de délocaliser certaines de leurs activités dans des pays membres de l’Union européenne ou de créer des filiales en Europe. Cela engendre des coûts supplémentaires pour ces entreprises, mais leur permet également de bénéficier des avantages offerts par le passeport européen en matière d’assurance. À terme, cela pourrait amener à une redéfinition des grandes lignées du paysage assurantiel européen, avec une éventuelle redistribution des parts de marché.

Conséquences sur les emplois et les compétences

La restructuration des entreprises d’assurance liée au Brexit a également des répercussions sur les emplois et les compétences. Les délocalisations de certaines activités provoquent des mouvements de main-d’œuvre, la création de nouveaux postes ou la suppression de certains métiers. Il est donc essentiel pour les professionnels du secteur de l’assurance en Europe de se tenir informés des évolutions du marché et de se former aux nouvelles réglementations nationales et européennes afin de rester compétitifs.

Adaptation et innovation dans le secteur de l’assurance

Diversification des services et produits d’assurance

Face à ces défis, les acteurs de l’assurance doivent repenser leur offre pour s’adapter au nouvel environnement économique et réglementaire. Cela peut passer par la diversification de leurs services et produits d’assurance, comme l’introduction de garanties spécifiques liées aux conséquences du Brexit (couverture des risques politiques et financiers, augmentation des indemnisations pour les assurés transfrontaliers, etc.).

Rôle des technologies et solutions numériques

L’innovation technologique peut également apporter des réponses aux problématiques posées par le Brexit pour le secteur de l’assurance. Certaines compagnies développent des plateformes numériques permettant de gérer plus facilement les contrats d’assurance entre différents pays et régions, tandis que d’autres explorent les possibilités offertes par les technologies de la blockchain pour sécuriser et optimiser leurs transactions.

Les impacts du Brexit sur l’assurance en chiffres

• Plus d’une vingtaine de compagnies d’assurance britanniques ont annoncé leur intention de créer des filiales ou de délocaliser certaines activités dans l’UE depuis le référendum de juin 2016.
• Environ 17% des primes d’assurance vie européennes étaient souscrites auprès d’assureurs britanniques en 2015, avant le vote du Brexit, selon une étude de l’Association of British Insurers (ABI).
• D’après une autre étude menée par Deloitte, 2 000 emplois liés aux services financiers pourraient quitter la City de Londres d’ici à fin 2020.